Ипотека 2021 — Сравнение ставок ТОП банков

Вы хотите взять ипотеку и интересуетесь в каком банке ставка по ипотеке более выгодна? Мы сравнили 12 самых крупных и популярных банков России, чтобы  понять какой банк более выгоден для взятия ипотеки в 2021 году.

Ипотека — это кредит на как на строящуюся, так и построенную недвижимость (квартира, апартаменты, дом и др) под залог данной недвижимости на срок выплаты по кредиту.

Перед тем как сравнивать ставки банков по ипотеке, вы должны понимать, что окончательная ставка может быть получена только в момент рассмотрения заявки банков. Даже ставки указанные на официальных сайтах и калькуляторах, носят исключительно информационный характер.

Самые популярные Ипотеки (ипотечные кредиты) в 2021 году

Как выгодно взять ипотеку

Если вы хотите уменьшить процентную ставку по ипотеке, то самый простой и работающий способ это брать ипотеку в акционные периоды банков. Банки как и любые другие компании ежегодно проводят все-различные акции и скидки, дабы расширить свою аудиторию клиентов, предлагая временные более улучшенные условия для клиентов иногда даже себе в минус. Так например сейчас проходит акция от Альфа Банка, но с ограниченными условиями по месту взятия ипотеки и акция от Банк Жилищного Финансирования.

Как снизить ставку по ипотеке — 8 способов

1. Определиться с банком, если получаете зарплату на счет Сбербанка (мин. 6 мес), то не раздумывайте берите в Сбербанке, ибо вы сразу экономите на процентной ставке ~1%
2. При выборе недвижимости ознакомитесь с предложениями партнеров банка. В реалиях 2019 года большинство банков имеют свои строительные компании, зарегистрированные естественно не на сам банк, а как-бы являясь партнером. Банки это делают не только для того, чтобы зарабатывать на стойках и платить вкладчикам банка, но и страховаться от компаний застройщиков замораживающих строительством. Так крупнейшим не официальным застройщиком в РФ, является Сбербанк. При выборе застройщика партнера банка вы экономите на процентной ставке ~2%
3. Используйте сервис подбора недвижимости от банка — Для Сбербанка это ДомКлик. Тем самым вероятность одобрения ипотеке вырастает в разы.
4. Страховка для взятии ипотеки — Выгоднее принести правильно оформленную свою.
5. Уменьшение ежемесячного платежа — при досрочном погашении выбирайте данную опцию и ежемесячно докидывайте к ипотеке пару тысяч лишних денег. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного.
6. Если вы женаты, оформите квартиру на двоих и сделайте налоговый вычет 13%, вернув тем самым не до 260 тыс. руб, а до 520 тыс. руб.
7. Используйте материнский капитал и др субсидии если имеются.
8. Оформление ипотеки с дифференцированным платежом, если возможно — Сначала платите много и с каждым годом все меньше и меньше.

Рабочий метод снижения процентной ставки из США

Когда банк выдает кредит, будь-то ипотечный или обычный кредит, в момент одобрения программа отвечающая за ставку и саму выдачу кредита первым делом смотрит на кредитную историю клиента. Если человек берет и вовремя ОТДАЕТ кредиты, это самый надежный клиент в лице банка, так как на нём банк и зарабатывает, поэтому он предлагает надежным клиентам индивидуальные условия. И вот тут есть один способ прокачать свою кредитную историю, взять беспроцентную кредитную карту (до 120 дней),  купили с карты еды на 5000 рублей, через неделю пополнили на 5000 рублей и так в течении нескольких месяцев пока действует беспроцентная ставка.

В чем плюсы данного способа?

Кредитные карты — вся Америка живет на них, покупая все в кредит. Почему стоит взять кредитную карту и пользоваться перед взятием ипотеки. Как только вы будете регулярно  вносить платежи у вас появиться положительная кредитная история. Что самое важное при одобрении любых кредитов вообще, поэтому если хотите уменьшить ставку и положительного одобрения ипотеки произведите такой лайфхак.

Во-вторых вы будете получать скидки и кешбеки, возврат денег от покупок (да это реально работает) и за месяц набегает пару тысяч.

В третьих, со временем ваш кредитный лимит будет расти, проценты снижаться и появляться эксклюзивные предложения. Вы для банка лучший клиент, а так как банки обмениваются пользователями (хотя говорят нет), вам будут приходить предложения на супер условиях от других банков. К примеру: мы брали крупный кредит и в течении 6 мес регулярно платили, затем брали пару мелких и тоже регулярно платили. Через месяц нас завалили предложениями от других банков «кредит на супер условиях», «Вам выдана карта с лимитом 1 млн.» и др. А все почему, да потому что мы для банка стали идеальным клиентом, честно и вовремя платящим по кредитам.

Но как-же проценты по карте? Так в том-то и дело что большинство банков сейчас предоставляют в среднем 120 дней без процентов — То-есть мы, нарабатываем кредитную историю, получаем кешбек на все покупки и не платим процентов по карте — считай халява.

Сколько брать кредитных карт, выбирать вам лично мы используем 3, тут правило одно не в коем случае не брать карту и не пользоваться ей. Потому что из идеального клиента мы перерастем в хренового. У каждой из карт свое преимущество, одна возвращает кешбек до 40% как банк Восточный, но не имеет льготного периода, Халва, ХоумКредит, Тинькоф и др имеют льготный период 120 дней, но возвращают кешбек меньше.

Поэтому при выборе берите 1 карту, к примеру для покупок в магазине, 2 для похода в кино заказов в интернете и др, а по окончании льготного периода имея положительный кредитный стаж по картам берем ипотеку с одобрением в 99,9%. Данная история с кредитными картами пришла нам из США и пользуется успехом у знающей аудитории.

Условия ипотеки в 2019 — Снижаем ставку по ипотеке

1. Если вы не получаете зарплату на карту/счет банка в котором хотите взять ипотеку, сразу прибавляйте от 0,5 до 1% к ставке банка по ипотеке.
2. Если вы не проходите онлайн регистрацию — плюс 0,1% к ставке банка по ипотеке.
3. Не подключаете страховку — плюс 1 — 2% к ставке банка по ипотеке.
4. Не покупаете квартиру у застройщика партнера банка (пример: для Сбербанка ДомКлик) — плюс 1 — 2% к ставке банка по ипотеке.

Это основные надбавки, которые действуют у 90% банков в 2019 году, по итогам которых средняя ставка по ипотеке находиться в районе ~12%

Необходимые документы для получения ипотеки

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита надо собрать и представить солидный набор документов. При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

1. Заявление-анкету заемщика / созаемщика на получение ипотеки;
2. Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
3. второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
— водительское удостоверение;
— удостоверение личности военнослужащего;
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
— военный билет;
— загранпаспорт;

4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
5. Документ подтверждающий финансовое состояние — Справка по форме 2-НДФЛ;
6. Документ подтверждающий трудовую занятость — Копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы.